O governo pode exigir mais regulamentações para os bancos, e a fraude contínua pode retardar a expansão da Zelle para pagamentos de varejo.
Embora o Zelle seja uma maneira rápida e fácil de enviar e receber dinheiro, pode ser um pouco fácil demais: os criminosos encontraram a maneira gratuita ponto a ponto serviço de pagamento ser um método eficaz de fraudar clientes bancários.
Mais 100 milhões de pessoas têm acesso ao aplicativo através de suas contas bancárias. O serviço é simples e rápido, mas suas transações instantâneas e irreversíveis tornaram uma experiência frustrante para as vítimas de fraude Zelle.
em um carta de abril Para os serviços de alerta antecipado da empresa controladora da Zelle, os senadores Elizabeth Warren e Robert Menendez, ambos membros do Comitê Bancário do Senado, perguntaram sobre “até que ponto Zelle permite que a fraude floresça e as medidas que sua empresa está tomando para aumentar a proteção ao consumidor e ajudar usuários”. recuperar fundos perdidos.
O aumento dos golpes do Zelle e as críticas à falta de proteções de segurança podem atrapalhar os planos de habilitar o Zelle como um sistema de pagamento de varejo. De acordo com Jornal de Wall Street Tanto o Bank of America quanto o Wells Fargo gostariam de expandir as opções de pagamento do Zelle para incluir compras nas lojas, enquanto o co-proprietário JP Morgan Chase quer se concentrar primeiro na proteção do consumidor.
Continue lendo para saber como o Zelle funciona, como os criminosos o usam para enganar os consumidores e o que fazer se você for vítima da fraude do Zelle.
Conteúdo
O que é Zelle e como funciona?
Zelle é um serviço de pagamento ponto a ponto, ou P2P, criado por um consórcio de grandes bancos dos EUA, incluindo Bank of America, Chase, Capital One e Wells Fargo. Não cobra taxas e funciona com quase 1.500 bancos e cooperativas de crédito.
Criado para competir com outros serviços de pagamento eletrônico, como PayPal, Venmo e Cash App, o Zelle permite que os bancos lidem com transferências eletrônicas ocasionais sem pagar taxas a terceiros. Os clientes cujos bancos não oferecem suporte ao Zelle podem conectar um cartão de débito ao aplicativo Zelle.
No ano passado, as pessoas enviaram US$ 490 bilhões por meio da Zelle, mais que o dobro dos US$ 230 bilhões da Venmo. O New York Times informou.
O Zelle permite que os usuários enviem dinheiro eletronicamente para qualquer pessoa – tudo o que você precisa é o endereço de e-mail do destinatário ou o número de telefone dos EUA para transferir fundos. As transações são instantâneas e irreversíveis uma vez concluídas, tornando Zelle muito atraente para os criminosos.
O que acontece em um golpe Zelle?
A maioria de Golpes denunciados de Zelle consiste em puro Engenharia social: Manipulação de pessoas com informações fraudulentas e táticas de intimidação. Os golpistas usam declarações e representações falsas para levar as pessoas a autorizar transferências de dinheiro sem saber.
Um golpe comum envolve um e-mail ou mensagem de texto pedindo ao usuário para confirmar um pagamento grande e falso da Zelle. Quando o usuário responde que não autorizou a transferência, o golpista segue com um telefonema alegando representar o banco e falsifica o número de telefone da instituição financeira. Eles orientam o chamador através de instruções falsas sobre como reverter reivindicações não autorizadas que, em vez disso, transferem dinheiro para os criminosos.
Outro golpe popular começa com uma mensagem alegando que sua conta bancária foi comprometida e que você deve tomar medidas imediatas para resolver o problema. Se você responder, os golpistas farão um telefonema, fingindo ser seu banco e orientando você no processo de transferência de dinheiro.
Além de se passar por seu banco, os golpistas também podem se passar por instituições como empresas de serviços públicos. UMA mulher em Lorain, Ohio enfrentou ameaças de desconexão do serviço de alguém se passando por sua empresa de energia, que então exigiu pagamentos de Zelle para manter o poder.
O ex-jogador da primeira base da Major League Baseball, Keith Hernandez, quase caiu no mesmo golpe. Ele foi atacado por um golpista que alegava representar a Florida Power & Light:
Como posso me proteger dos golpes do Zelle?
Como a maioria dos golpes do Zelle é projetada socialmente, existem medidas concretas que você pode tomar para evitá-los.
Não responda a mensagens de texto ou e-mails não solicitados.
Essa dica vale para todos os golpes suspeitos, não apenas os que envolvem Zelle. Se você receber uma mensagem dizendo que é do seu banco, mas não entrou em contato com ele primeiro, não responda. Em vez disso, ligue diretamente para sua instituição financeira para perguntar sobre sua conta e quaisquer possíveis problemas de segurança.
Supondo que não haja problemas com sua conta, você também pode informar ao seu banco que foi phishing. Se você forneceu informações pessoais devido à tentativa de phishing, pode trabalhar com seu banco para proteger sua conta.
Fique atento a prazos ‘urgentes’ ou novas solicitações de destinatários
Se alguém disser que precisa agir imediatamente para resolver um problema financeiro, os alarmes devem começar a soar. Os golpistas usam táticas de medo e um senso de urgência para deixá-lo em pânico e torná-lo menos propenso a pensar criticamente. Com os golpes de utilitários na seção anterior, os usuários foram informados de que tinham apenas 30 minutos para agir antes que a energia acabasse.
Se você notar qualquer comportamento suspeito de alguém que alega representar seu banco, empresa de serviços públicos ou outra organização solicitando pagamento imediato, desligue imediatamente e ligue diretamente para a empresa.
Desconfie também de solicitações de qualquer banco, empresa ou serviço público para novos pagamentos do Zelle, especialmente se você nunca pagou pelo Zelle antes. Se você receber algum pedido para pagar com Zelle, entre em contato diretamente com a organização por meio do site oficial ou número de telefone para obter mais informações.
Nunca dê a ninguém sua senha de autenticação de dois fatores
Também conhecida como autenticação multifator ou autenticação de dois fatores, a 2FA adiciona uma camada extra de segurança às suas contas. Cada vez que você fizer login em sua conta, você receberá uma senha de uso único adicional, geralmente enviada por e-mail ou mensagem de texto, que dura de 30 a 60 segundos.
Depois de configurar o 2FA para suas contas bancárias, Nunca Dê seus códigos de acesso único a qualquer pessoa. Criminosos se passando por seu banco ou empresa de serviços públicos podem pressioná-lo com muitas razões falsas para informar seu código de acesso, mas as instituições reais nunca pedirão isso.
Use o Zelle apenas para transferências para pessoas ou empresas que você conhece e confia
Se você fizer um pagamento com a Zelle, talvez não consiga receber o dinheiro de volta se tiver sido enganado ao autorizar por engano o pagamento. Embora o Zelle forneça um serviço de pagamento conveniente e fácil, limitar seu uso a pessoas que você conhece pessoalmente reduzirá o risco de ser enganado.
No ano passado, US$ 490 bilhões foram transferidos por meio da Zelle.
O que devo fazer se fui enganado por um golpe Zelle?
Primeiro, contate imediatamente a instituição financeira que fez parte da transação. Isso permite que a empresa comece a investigar o mais rápido possível. Devido à natureza instantânea do Zelle, você deve responder rapidamente.
De acordo com Muitoslocalrelatórios Os bancos estão relutantes em reembolsar as perdas dos golpes de phishing da Zelle, pois as transações foram realmente aprovadas pelos titulares da conta. Diversos vítimas recentes receberam seu dinheiro de volta somente depois que as notícias de seus golpes pressionaram os bancos a fazê-lo.
Em junho de 2021, o Gabinete de Protecção Financeira do Consumidor esclareceu a sua posição sobre o cumprimento exigido pelos bancos Lei de Transferência Eletrônica de Fundos de 1978 também conhecido como Regulamento E. O CFPB diz que “se um terceiro induzir fraudulentamente um consumidor a compartilhar informações de acesso à conta”, esse consumidor deve receber as mesmas proteções como se o dinheiro fosse adquirido de um cartão de débito roubado ou outro “acesso bancário” . dispositivo.”
A EFTA também inclui um ótimo motivo para denunciar seu golpe Zelle imediatamente. A lei exige que os consumidores notifiquem seus bancos de perda ou roubo dentro de dois dias úteis para receber proteção total.
Observe que a orientação do CFPB protege apenas os consumidores que são inconscientemente enganados para transferir dinheiro.
Se o seu banco se recusar a reembolsá-lo por um golpe Zelle, seu único recurso (além de enviar sua história para a mídia local) é apresentar queixa no CFPB.
Para obter mais informações sobre como se proteger contra fraudes, consulte o melhores serviços de monitoramento e proteção contra roubo de identidade e aprenda sobre crescentes golpes de mídia social.
